Vermögensaufbau mit Dividenden – Finanz-Ziele 2023

Kein Plan ohne überprüfbare Ziele. Damit wir stets wissen, wo wir auf unserem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit stehen, wollen wir uns jedes Jahr messbare Finanz-Ziele setzen.

Es ist ein wenig wie bei „Täglich grüßt das Murmeltier“. Auch am Beginn des Jahres 2023 Jahres stehen wir trotz aller Krisen vor einer ähnlichen Situation wie zu Beginn der letzten beiden Jahre. Ebenso wie die Jahre 2020 und 2021 hat auch das Jahr 2022 erneut unsere Erwartungen weit übertroffen. Vor dem Hintergrund drei erfolgreicher Jahre stehen wir erneut vor der Herausforderung realistische Finanz-Ziele zu definieren.

Vorüberlegungen

Im Jahr 2021 hatten wir unsere grundsätzlichen Zielkonflikte und die daraus abgeleiteten strategischen Überlegungen vorgestellt. Nachdem wir im vergangenen Jahr unsere Hausfinanzierung erfolgreich abgeschlossen haben und gleichzeitig weiter in erheblichem Umfang investieren konnten, haben sich diese bislang als richtig erwiesen.

Vor allem aufgrund der steigenden Wertpapierkreditzinsen, müssen wir unsere Strategie allerdings etwas anpassen. Unser primäres Ziel besteht jetzt darin, den in Anspruch genommenen Wertpapierkredit möglichst schnell abzubauen. Das heißt allerdings nicht, dass dies ein linearer Prozess sein wird. Sollten sich Investitionsgelegenheiten bieten, werden wir auch eine kurzzeitige Zunahme der Inanspruchnahme in Kauf nehmen.

Mitte letzten Jahres haben wir noch zu Zeiten der Niedrigzinsen eine größere Anschaffung getätigt, die voraussichtlich im April geliefert wird. Dafür werden wir temporär ein größeres Minus akzeptieren müssen. Damit dies so gering wie möglich ausfällt, sind wir jetzt schon eher zurückhaltend, wenn es um Einzelinvestitionen geht.

Allerdings war das Jahr 2022 nicht nur ein erfolgreiches Jahr als Investor, sondern erneut auch ein sehr erfolgreiches berufliches Jahr. Daher wissen wir schon heute, dass wir im Laufe des Jahres mit erheblichen Mehreinnahmen aufgrund der Ausschüttung von variablen Gehaltsbestandteilen rechnen können, die dazu beitragen werden, dass wir die Wertpapierkredite voraussichtlich noch im Jahr 2023 vollständig tilgen können.

Ziel 1: Sparquote und Neuinvestitionen

Um mit der eingeräumten Kreditlinie von 30.000,00 Euro auszukommen und diese vollständig zurückzuführen, müssen wir rund 31.000,00 Euro sparen. Diese setzen sich zusammen aus dem Saldo von -11.000 Euro zum 31.12.2022 sowie der oben genannten Investition von geschätzten 20.000 Euro.

Darüber hinaus wollen wir monatlich durchschnittlich 2.000,00 Euro neu investieren. Insgesamt sollen so 24.000,00 Euro neu investiert werden.

Somit beläuft sich unser kombiniertes Spar- und Investitionsziel für das Jahr 2023 auf 55.000,00 Euro.

Ziel 2: Brutto-Dividendeneinnahmen steigern

Basierend auf unserem aktuellen Depotwert rechnen wir mit etwa 8.000 Euro Dividendeneinnahmen. Durch Neuinvestitionen sollten zusätzliche 750,00 Euro im Jahr 2023 zu erzielen sein.

Auf Basis der Erfahrungen der letzten Jahre wollen wir unser Ziel ein wenig ambitionierter setzen und streben daher insgesamt 10.000,00 Euro Brutto-Dividendeneinnahmen im Jahr 2023 an.

Ziel 3: Optionsprämien steigern

Für das Jahr 2022 hatten wir uns vorgenommen 6.000,00 Euro Brutto-Optionsprämien zu erlösen. Dieses Ziel hatten wir leider um knapp 1.200,00 verfehlt. Deshalb wollen wir dieses Ziel für 2023 unverändert stehen lassen und nicht nach oben anpassen.

Im Jahr 2023 wollen wir 6.000,00 Euro Brutto-Optionsprämien einnehmen.

Fazit

Unterm Strich summieren sich die oben formulierten Finanz-Ziele auf 55.000,00 Euro. Von diesen sollten jedoch bereits rund 12.000,00 Euro von unseren bisherigen Investments beigesteuert werden. Dies verdeutlicht wunderbar wie der Dividenden- und Options-Schneeball in’s Rollen gekommen ist. Auch dank dieser Einnahmen können wir von Jahr zu Jahr mehr investieren und unsere Einnahmen steigern.